岁末年头，保障公经理赔讲授插足密集透露期。据演叨足统计，放手1月26日，已有包括中国东谈主寿、祥瑞东谈主寿、太保寿险在内的约60家东谈主身险公司发布了2023年度理赔讲授。

总体来看，当今仍是透露年度理赔讲授的公司，其总赔付金额仍是最初2500亿元，其中，有大型险企的赔付金额最初百亿元，中小险企的赔付金额则从千万元到亿元不等；保障公司的获赔率大多在98%至99%之间，也等于说，绝大巨额东谈主都能顺利取得理赔。

但从具体的理赔情况看，重疾赔付金额大多不及20万元，保障上仍存在很大缺口。此外，有多家保障公司在理赔讲授中示意，重疾脱险呈年青化趋势，中后生已成为主要理赔群体。行为家庭经济撑持，提出提早绸缪，竖立满盈保障。

平均获赔率超98%

从理赔金额看，2023年上市险企赔付金额大多在百亿元以上。其中，中国东谈主寿以599亿元赔付位居第一；祥瑞东谈主寿紧随自后，理赔金额达442亿元；东谈主保健康和太保寿险的理赔金额则在200亿元以上，永别为234.6亿元和213亿元；祥瑞养老和新华保障永别为191亿元和159亿元。

比拟昨年，上述公司的赔付金额和赔付件数均有所擢升。比如，中国东谈主寿的赔付金额和赔付件数永别同比增长16.3%和15.5%；祥瑞东谈主寿的赔付金额和赔付件数永别同比增长11.1%和21.5%。两家公司日均赔付额均已过亿，永别为1.6亿元和1.2亿元。

年度理赔金额过20亿元的保障公司还有：泰康东谈主寿、泰康养老、东谈主保寿险、瑞世东谈主寿(原中原东谈主寿)、祥瑞健康、阳光东谈主寿、富德人命东谈主寿、满意东谈主寿、工银安盛东谈主寿、中信保诚东谈主寿、中汇东谈主寿(原天安东谈主寿)、百年东谈主寿等十余家。其余保障公司赔付金额，则从几千万元到十多亿元不等。

值得一提的是，不管公司业务体量大小、品牌著名度如何，在获赔率和理赔时效上并莫得明显不同。从当今已透露的信息看，保障公司获赔率大多在98%、99%。其中，中国东谈主寿、泰康养老、德华安顾东谈主寿、上海东谈主寿、渤海东谈主寿、中韩东谈主寿等公司的获赔率在99.5%以上。

获赔率，指的是在进行报案、立案以后，得到理赔款东谈主数的占比。比如，获赔率98%，即代表10个理赔案中，有9.8个能取得理赔。可见，保障理赔并非神话中那么难，独一投保时真确奉告、看清免责要求、理赔贵寓皆全，基本上都能取得理赔。

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业内东谈主士示意，理赔被拒大多因为投保时莫得真确奉告我方的健康景色。这里的真确奉告不仅包括已患疾病，一些体检中的小症结也可能导致未真确奉告。比如甲状腺结节、乳腺结节这类体魄问题，医师一般提出如期复查，并不会选用调养技艺，但在保障中就会造成以外职责，一朝结节发生恶性病变，发展为甲状腺癌、乳腺癌，就会被拒赔。

理赔2天内完成

除获赔率外，赔付时效亦然耗尽者柔和的要点。在2023年的理赔讲授中，频频出现闪赔、直赔、预赔等关节词，各保障公司纷纷诓骗科技技艺赋能保障理赔，提高理赔放手。

说明理赔数据，保障理赔基本在2天内完成，小额理赔致使扫尾“秒赔”。比如，2023年，中国东谈主寿全体赔付时效0.38天，同比提速约12%。其中，“重疾一日赔”赔付金额约112亿元，合乎圭臬的首要疾病赔付案中约95%赔案一日赔付；新华保障苦求至了案时效0.67天，小额医疗险理赔0.52天；瑞众保障小额理赔时效0.2天；富德人命东谈主寿件均了案时效0.72天。

与此同期，多家保障公司推出闪赔、病院直赔服务，使理赔愈加高效方便。比如，2023年祥瑞东谈主寿最快一笔赔付仅用时10秒，闪赔平均支付时效8.4分钟；泰康东谈主寿理赔系统与病院系统结算直联纵贯，扫尾出院即赔付25万东谈主次；同方行家东谈主寿升级直连快赔服务，直连病院数目推广至138家，在直连病院就诊客户，无需提供就诊病历及发票即可完成理赔苦求。

此外，智能理赔探索也成为保障理赔服务的一大脾气。比如，中国东谈主寿试点推出全进程无东谈主工理赔，2023年以来，试点省份东谈主持功绩时间斥责超90%，试点地区自动通过赔案比例5%至15%；祥瑞东谈主寿业内首创智能理赔，扫尾一句言语音报案，一键上传材料，一分钟审核给付；泰康东谈主寿津贴险智能审核体系，可扫尾0秒审核、秒级到账，平均了案支付6秒。

恶性肿瘤为重疾理赔主因

除了全体的理赔数据外，保障公司还透露了具体的理赔情况。比如“哪类险种脱险率高”“高发疾病有哪些”“不同庚齿段需要柔和的健康风险”等，抵耗尽者投保具有一定参考价值。

从公布的数据看，医疗险脱险件数最高的险种，而重疾险则是赔付金额最高的险种。从理赔原因看，未成年东谈主主要健康风险是呼吸谈疾病，40岁以上东谈主群主要健康风险主如果恶性肿瘤、腹黑疾病、脑血管疾病等。

以阳光保障为例，2023年公司赔付金额43.6亿元，其中重疾赔案赔付金额占比最高，占比超60%；医疗赔案件数占比最高，占比超80%。从医疗主要脱险原因看，0-30岁主要聚拢在呼吸谈疾病，摔伤、扭伤等，动物捏咬；31-60岁多为消化谈疾病，呼吸谈疾病，摔伤、扭伤等。61岁及以上，重疾和身死类型的理赔案件占比最初医疗，占比超85%，该年齿段东谈主群重疾主要脱险原因是，恶性肿瘤、冠状动脉搭桥/介出手术和急性心肌埂塞。

重疾脱险病种中，恶性肿瘤仍然是占比最高的疾病。从恶性肿瘤发病部位来看，非论男女，甲状腺癌、肺癌、肠癌均为高发类型。此外，女性需警惕乳腺(房)癌、子宫(宫颈癌)；男性则应属意胃癌、肝癌。

除恶性肿瘤外，急性心肌埂塞、冠状动脉搭桥/介出手术、开颅/颅脑手术、非危及人命的恶性病变/原位癌也较为常见，需要提高警惕。

重疾理赔年青化趋势突显

值得一提的是，重疾脱险呈年青化趋势，中后生已成为主要理赔群体。中国东谈主寿在理赔年报中提到，公司承保的25-45岁东谈主群首要疾病发现率已从2013年的万分之6.3，擢升至2022年的万分之12，重疾理赔呈现年青化的趋势。

同期，中国东谈主寿强调，跟着医疗水平的连接提高，重疾客户的5年生计率连接擢升。因此，首要疾病保障已不单是是传统道理道理上的用于背负首要疾病调养用度，更蹙迫的是用于守护罹患首要疾病后的生活质料。

但从重疾的理赔金额看，大部分东谈主的重疾保障额度较低，并不成阴私疾病调养和后续的康复用度。

新华东谈主寿在理赔讲授中提到，癌症在重疾脱险中占比高达74.07%，平均调养用度为22万-80万之间，但癌症的平均赔付金额仅为10.92万元；同期，急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术亦然常见的重疾脱险原因，平均调养用度均在10万-30万之间，但平均赔付金额仅为8.24万元和5.33万元。

由此可见妹妹情色电影，当今重疾保障缺口仍然较大。为此，不少保障公司喊话耗尽者，醉心恶性肿瘤、心脑血管疾病理赔年青化的趋势，提前配备足额的重疾保障。